Minilån

Hvad er et minilån?

Et minilån er en typisk betegnelse for et lille lån med et mindre lånebeløb. Denne lånetype kendes også under termer som mikrolån, sms-lån og små lån. De har som regel også en kortere løbetid end øvrige lån, hvilket vil sige, at du typisk ikke har lånet i særlig lang tid.

På mange måder kan et minilån sidestilles med et forbrugslån, da lånetypen oftest optages med henblik på at supplere det private forbrug. Mange optager et lille lån i situationer, hvor man har modtaget en uventet regning, eller et akut købsbehov er opstået.

Hvordan ansøger jeg om et minilån?

Det er ganske nemt at ansøge om et minilån. Du skal blot gå til vores låneberegner øverst på siden og lade dig guide gennem processen. Om lidt vil vi trin for trin gennemgå, hvordan du ansøger om et minilån. Inden da kommer der her et par ting, som er gode at vide, når du skal ansøge om et lille lån.

Vær ærlig med dine oplysninger

Når du ansøger om et minilån, skal vi bede om nogle informationer om dig. Vi kommer til at spørge ind til;

• dine personoplysninger
• din husstand
• dine familieforhold
• dit arbejde
• din økonomiske situation

Det er vigtigt, at du i din ansøgning til et minilån er 100 % ærlige med dine oplysninger. Når du takker ja til et lånetilbud, gøres det med dit MitID. I samme ombæring giver du låneudbyderne mulighed for at dobbelttjekke dine oplysninger diverse steder – eksempelvis i RKI og SKAT.

Der sker ikke noget ved, hvis tallene ikke passer 100 %. Vi ved, det er meget information vi efterspørger, og det kan være svært at huske det hele i hovedet. Hvis der er stor forskel mellem virkeligheden og hvad du har oplyst, vil det dog skabe mistillid hos låneudbyderen, og du kan risikere, at der ikke er nogen som tør at stille dig et minilån.

Mulighed for at ansøge med en medansøger

På baggrund af de oplysninger vi beder om i ansøgningsprocessen, vil bankerne foretage en kreditvurdering af dig. Dette er også en vurdering af dine muligheder for at betale lånet tilbage rettidigt. Hvis du ønsker at øge chancen for at optage et minilån, med de lånebetingelser du ønsker, så kan du ansøge med en medansøger.

En medansøger kan eksempelvis være en ven, et familiemedlem eller en samlever. Når vedkommende engagerer sig til at være medansøger, accepterer vedkommende at de på lige fod med dig hæfter for lånet. Det vil sige, at kan du ikke betale dit minilån tilbage, vil medansøgeren være forpligtet til at gøre det.

Fordelen ved at have en medansøger er, at kreditvurderingen da foretages på baggrund af begge jeres økonomier, frem for at der kun kigges på din økonomier. Det er dog sjældent at et så lille lån kræver en medansøger, før du kan låne, da der ofte er tale om et mindre lånebeløb.

Sådan ansøger du – trin for trin

Hos GOLoan er det super simpelt at ansøge om et lille lån. Vi har gjort ansøgningsprocessen så kort som muligt, hvorfor det kun tager dig to minutter at gennemføre denne.

Straks efter at du har sendt os din ansøgning, vil du modtage en række tilbud på minilån. Disse er du, på baggrund af dine indtastede oplysninger, forhåndsgodkendt til. Som bankerne får mulighed for at kigge på din ansøgning, kan flere tilbud blive sendt i din retning i løbet af de næste 48 timer. Du vil altid kunne finde det fulde overblik over dine aktuelle tilbud på minilån inde på din side.

Hos os kan du ansøge om et minilån på to måder. Du kan søge om et helt nyt minilån. Teknisk set kan du søge om op til 300.000 kr. Processen er den samme uanset ønsket lånebeløb, trods man nok ikke vil kategorisere lån i den størrelse som et minilån.

Har du allerede eksisterende lån hos én eller flere udbydere, kan du ansøge om et samlelån. Her bliver alle dine lån samlet i ét lån, og du kan samtidig søge om en ekstra kontant betaling, hvis du har behov for det. Benytter du denne lånetype, kan det samlede lånebeløb i alt være på op til 500.000 kr.

Find nyt minilån

Et nyt minilån er et lån på et mindre beløb, som du optager hos en udbyder, du endnu ikke har stiftet lån hos. Du vælger selv hvor meget, du ansøger om at låne – dog er der en maks grænse på 300.000 kr.

Herunder kan du læse, hvordan du trin for trin ansøger om et nyt minilån:

1. Find låneformularen øverst på siden. Vælg lånets løbetid samt hvor stort du ønsker, dit minilån skal være.
2. Gennemgå de efterspurgte oplysninger om dig i din økonomi, og indtast dine svar efter bedste evne.
3. Underskriv din ansøgning med dit MitID, og modtag med det samme en række lånetilbud.
4. Find det bedste minilån til dig, og godkend tilbuddet med dit MitID.
5. Læn dig tilbage, og modtag pengene på din konto indenfor 1-2 hverdage. Der går ofte kun et par timer, da vores samarbejdspartnere benytter straksoverførsel.

Saml dine eksisterende minilån

Har du allerede flere eksisterende minilån eller sågar større lån, så kan du med fordel ansøge om at forene disse i ét lån. Det kan spare dig for en masse penge hen ad vejen. Du kan samtidig ansøge om en ekstra kontant udbetaling, hvis du har brug for at låne nu og her. Beløbet for alle dine lån samt det ekstra beløb, du ønsker at låne, må samlet set være på op til 500.000 kr.

Herunder kan du læse, hvordan du trin for trin ansøger om et samlelån:

1. Indtast hvor mange lån, du ønsker at slå sammen. Du skal ligeledes udfylde nogle oplysninger om dine nuværende kreditorer.
2. Indtast eventuelt hvor meget du ønsker at få udbetalt oven i dine nuværende lån.
3. Indtast dine ønsker til det lånets løbetid.
4. Herfra starter den egentlige ansøgningsproces. Du skal nu indtaste oplysninger om dig og din økonomi.
5. Afslut ansøgningen ved at underskriv den med dit mitID
6. Du modtager med det samme en række lånetilbud, hvor imellem du kan vælge det, der passer bedst til dig.
7. Godkend tilbuddet med dit MitID. Har du ansøgt om et ekstra beløb, vil pengene trille ind på din konto i løbet af 48 timer.

Ansøg om et lån her

Skal jeg gøre noget, inden jeg ansøger om et minilån?

Uanset om det er et lille lån eller et større lån, du ønsker at ansøge om, så er der nogle forberedelser, der kan være gode at gøre sig, inden du sender os din ansøgning. Vi gennemgår de, efter vores mening, vigtigste herunder.

Find det rette lånebeløb

Det er så nemt at optage et lille lån. Derfor bliver mange fristet til at makse lånebeløbet ud, og låne så meget, som det overhovedet er dem muligt. Men der er ingen økonomisk gevinst i at låne penge, der bliver brugt på ting, du ikke har brug for, eller som står på din konto som en buffer. Det behøver ikke være dyrt at tage et minilån, men det koster altid penge.

Mange mini lån optages med henblik på et specifikt køb. Ofte er det til ting som køb af computer, mobiltelefon eller et weekendophold. Her kan det være en god idé at starte med at undersøge produktet, som du har din øjne på. Du kan eksempelvis slå produktet op på PriceRunner, så du er sikker på, at du foretager dit køb dér, hvor produktet er billigst.

Vi råder altid til, at man ikke optager et større minilån, end man har brug for. Husk, at pengene skal betales tilbage igen. Du er desuden altid velkommen til at ansøge om et nyt lån på et senere tidspunkt, hvis et andet lånebehov melder sig på banen.

Hvem kan optage et minilån?

Langt de fleste kan ansøge om og blive godkendt til et minilån. Vi og vores samarbejdspartnere stiller ikke samme høje krav til dig som låntager, som eksempelvis bankerne gør. Du skal derfor hverken stille sikkerhed eller dokumentation for det mini lån, du optager gennem os.

Vi har dog nogle krav, du skal kunne leve op til, før vi kan godkende dig til et lån. Læs om dem herunder.

Du skal være fyldt 18 år

Det står i lovgivningen, at du i Danmark skal være fyldt 18 år, før du kan optage lån. Det gælder både lån stiftet i fysiske og online banker. Mange låneudbydere har øget aldersgrænsen for at skabe større sikkerhed omkring, at pengene bliver tilbagebetalt. Vi har dog samarbejdspartnere, som gerne udsteder minilån til dig, så snart du er fyldt 18 år, og dermed er myndig.

Du skal have fast bopæl i Danmark

Det er ganske almindeligt krav fra låneudbydere, at du skal have fast bopæl i Danmark. Det er det også hos vores samarbejdspartnere. Ligeledes skal du være dansk statsborger med et dansk cpr-nummer, før du kan ansøge om et minilån hos os.

Du skal have et MitID

Du skal bruge MitID af flere omgange, når du finder dit minilån gennem os. Først og fremmest skal du bruge det til at underskrive din låneansøgning. Hermed skriver du under på, at alle dine oplysninger er udfyldt korrekt og i god tro.

Når du har fundet et mini lån, du ønsker at takke ja til, skal du godkende tilbuddet med MitID. Hermed giver du samtykke til at bankerne må dobbelttjekke din oplysninger i diverse registre.

Du skal godkendes af låneudbyderne

Inden en udbyder kan godkende dig til et minilån, laves der en kreditvurdering af dig. Det er ikke muligt at optage mini lån uden kreditvurdering. Denne foretages på baggrund af oplysninger om dig og din økonomi. Eksempelvis oplysninger om;

• din husstand
• din løn
• dine arbejdsforhold
• din bolig
• dit rådighedsbeløb
• eksisterende gæld
• ønsker forestående minilån

Hvad er en kreditvurdering?

En kreditvurdering er en slags vurdering af dine evner og muligheder for at betale det ønskede minilån tilbage inden for lånets løbetid. Bankerne laver dette, for at afgøre hvor stor en risiko der er for, at de ikke får deres penge igen. Samtidig er det en måde at sørge for, at du ikke ender med unødvendig gældsstiftelse.

Hvad er prisen for et minilån?

Det er ikke muligt at optage gratis minilån, men hos os kan du finde billige lån, hvor renten er helt ned til 3,55 %. Generelt er priserne for at låne forskellig fra låntager til låntager. Det skyldes, at priserne sættes ud fra den individuelle kreditvurdering, der foretages af alle ansøgere. Jo lavere en risiko bankerne vurderer, at der er forbundet med at lade dig stifte minilån, desto billigere vil dit lån være.

Når du skal gennemskue prisen på de tilbud, du har modtaget, er der flere nøgletal, der er vigtige at kigge på. Vi gennemgår disse herunder.

Debitorrente

En debitorrente er et procenttal for de renter, der løbende tilføjes til dit lån. Låner du eksempelvis 8.000 kr. med en debitorrente på 5%, skal du betale 400 kr. i rentetilskrivninger. Hos os kan du finde mini lån med en debitorrente helt ned til 3,55 %.

Stiftelsesomkostninger

Nogle udbydere har et stiftelsesgebyr, som du skal betale, når du stifter minilån hos dem. Dette er et engangsgebyr som kun betales ved opstart af låneaftalen. Det er forskelligt fra udbyder til udbyder, om deres stiftelsesgebyr er et fastsat beløb eller procenttal af dit lånebeløb.

Løbende gebyrer

Du kan støde på pengeinstitutter, som arbejder med løbende gebyrer, når du har et minilån stående hos dem. Dette vil altid være oplyst i dit lånetilbud og efterfølgende låneaftale. Der kan eksempelvis være et administrationsgebyr, som opkræves halvårligt eller årligt.

Ligeledes kan du støde på håndteringsgebyr/kontogebyr, som opkræves, hvis du beder instituttet om en service, hvor de skal foretage ekstra manuelt arbejde. Det kan eksempelvis være, hvis du ringer og beder om en status på afdraget af dit minilån, i stedet for selv at logge ind på din profil.

Alle pengeinstitutter vil have en form for rykkergebyr, hvis ikke du afdrager til tiden efter den afdragelsesordning, der er lavet. Derfor er det vigtigt, at du sørger for at have råd til at betale dit minilån tilbage efter aftalens omstændigheder.

Find den samlede pris på dit minilån

Nu har vi gennemgået de udgifter, der kan være forbundet med et lille lån. Husk dog, at det er vidt forskelligt, om bankerne har disse ekstra udgifter knyttet til deres lånetilbud. Derfor er det vigtigt at vide, hvordan du kan gennemskue den samlede pris for dit minilån. Det gennemgår vi herunder.

ÅOP

ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Her er alle udgifter medregnet – med undtagelse af rykkergebyrer, som naturligvis ikke forventes. ÅOP er særligt godt at kigge nærmere på, når du skal sammenligne minilån med hinanden, men dette vender vi tilbage til.

Samlede tilbagebetaling

Det samlede tilbagebetalingsbeløb for dit minilån er det beløb du låner, samt den pris du betaler banken for at have givet dig lånet. Har du eksempelvis lånt 10.000 kr., og den samlede tilbagebetaling lyder på 12.500, så koster det dig i alt 2.500 kr. at have dette minilån.

Samlede kreditomkostninger

Tallet for samtlige kreditomkostninger dækker over alle de renter og gebyrer, der er forbundet med dit mini lån i løbet af lånets løbetid. Det er altså den eksakte pris for at optage lånet.

Hvordan finder jeg billige minilån i 2023?

Det online lånemarked bugner med minilån. Det er vidt forskelligt, hvad kreditorerne tilbyder. Både muligheder for lånebeløb, renter og diverse øvrige omkostninger kan differentiere. Der er derfor ikke noget at sige til, hvis du finder det en smule besværligt at finde det bedste minilån for dig.

Med vores sammenligningstjeneste har vi gjort det super simpelt at finde frem til det minilån, som bedst matcher dine krav. Vi samarbejder med en række af anerkendte pengeinstitutter – herunder Express Bank, Ferratum og Resurs. Vi har valgt vores samarbejdspartnere nøje, da vi kun ønsker at kunne tilbyde dig minilån fra de absolut bedste på markedet.

Når du udfylder din ansøgning, indtaster du også dine ønsker til lånebeløb og minilånets løbetid. Bankerne vil så vidt muligt forsøge at ramme dine ønsker 100 %. Skulle de ikke kunne tilbyde dig et minilån under præcis de ønsker, du har stillet, så vil de stadig forsøge at hjælpe dig. I stedet for blot at afslå din ansøgning, vil de justere så lidt som muligt i beløb og løbetid. Alle lånetilbud er altid 100 % uforpligtende, indtil du underskriver et tilbud med dit MitID.

Vi mener klart, at vores samarbejdspartnere kan tilbyde dig de bedste minilån i 2023. Du behøver kun at sende os én ansøgning, hvorefter samtlige partnere vil gennemgå den og se, om de kan give dig et kvalificeret tilbud på et lille lån.

Ansøg om et lån her

Hvordan sammenligner jeg mine lånetilbud?

Når du har modtaget dine lånetilbud, vil de fremgå i en oversigt på din side hos os. Det er en god idé at sammenligne dine tilbud, inden du takker ja til et minilån. Der er flere forskellige måder at gøre dette på, afhængigt af om tilbuddene har samme lånebeløb og løbetid. Herunder gennemgår vi, hvordan du sammenligner dine minilån, før du takker ja til et.

Ens lånebeløb og løbetid

Har de minilån du sammenligner det samme lånebeløb og løbetid, så er det super nemt at sammenligne dem med hinanden. Du kigger blot på lånenes ÅOP – jo lavere en ÅOP, desto billigere et minilån har du med at gøre. ÅOP står for “årlige omkostninger i procent”. Her er alle omkostninger medregnet.

Ens lånebeløb, forskellig løbetid

Hvis løbetiden er differentierede, men lånebeløbet er det samme på dine tilbud, så skal du kigge på “kreditomkostninger”. Dette tal fortæller dig præcis hvor mange omkostninger der er forbundet med dit minilån gennem hele dets løbetid. Bemærk at selve lånebeløbet ikke er indkluderet her.

Forskellig lånebeløb og løbetid

Hvis både beløb og løbetid differentierer mellem tilbuddene, kan det være lidt vanskeligere at sammenligne dem med hinanden. Det er dog ikke umuligt. Du skal blot regne ud, hvor stor en procentdel dine kreditomkostninger udgør af lånebeløbet. Herefter kan du sammenligne disse procenttal med hinanden, og vælge det mini lån der har det laveste.

Hvornår udbetales mit lån?

Dit minilån udbetales altid inden for 48 timer efter, at du har godkendt et lånetilbud. Stort set alle vores samarbejdspartnere benytter straks udbetaling. Derfor vil du som regel have dit lille lån i hænde blot få timer efter, du har underskrevet lånekontrakten. Du kan altså sagtens opleve udbetaling af mini lån på dagen.

Hvad kan jeg købe for et minilån?

Du kan optage et minilån til præcis det formål, du ønsker. Grundet hvidvaskningsloven skal vi spørge ind til formålet med lånet, når du ansøger gennem os. Vi tjekker dog aldrig op på eller spørger yderligere ind til, hvordan du bruger pengene. Når du har fået udbetalt et minilån, er pengene helt og holdent dine. Du kan derfor også sagtens skifte mening, fra du optager lånet og til du rent faktisk skal bruge pengene.

Herunder følger nogle eksempler på, hvad folk typisk bruger et så lille lån på:

Uforudsete regninger

At gardere sig mod uforudsete udgifter, er bare umuligt nogle gange. Derfor oplever vi tit at folk låner til regninger. Det kan eksempelvis være ved et lån til tandlæge. Her er lånebehovet som regel omkring et par tusinde kroner, hvorfor minilån snildt kan være den rette lånetype.

Computer

Et minilån egner sig også fremragende som et lån til computer. Står du og skal starte studie op, så kan udgifter som denne være pludseligt presserende. Ligeledes er det nærmest umuligt at forudse, hvornår ens computer vælger at brænde sammen.

Mad

I perioder kan det være umuligt, at få dagligdagens budget til at hænge sammen. Har du brug for et mindre lån til mad, så kan du sagtens ansøge om et lille lån. Hvis du ved, at denne udfordring vil strække sig over en række måneder, er det intet problem at låne et lidt større beløb, så du har penge til mad i hele perioden.

Kan jeg optage minilån uden sikkerhed?

Ja, det kan du. Et mini lån hos os optages altid uden sikkerhed. Det betyder, at vi hverken kræver pant i bil eller bolig, eller på anden vis tager delvist ejerskab i dine ting. Stiller du sikkerhed for et lån, kan låntageren kræve den givne ejendel solgt med henblik på at få sine penge, hvis ikke du passer jeres afdragsaftale. Vi har tiltro til, at du ikke optager et større minilån, end du mener at kunne betale tilbage.

Skal jeg dokumentere, hvad jeg bruger pengene på?

Nej, vi sætter ingen krav om dokumentation. Når din ansøgning om et lille ilån er blevet godkendt, og pengene står på din konto, så er de dine. Du vælger helt selv, hvordan du administrere dem.

Ansøg om et lån her

Hvilke fordele har et minilån?

Der kan være mange fordele ved at vælge et minilån gennem os. Vi gennemgår herunder tre af de mest gængse.

Hurtigt overblik over lånemarkedet

Når du sender os en låneansøgning, gennemgår vi dine lånemuligheder hos samtlige af vores samarbejdspartnere. Du modtager derfor ikke kun ét lånetilbud, men derimod et tilbud fra hver af de kreditorer, som mener, at de kan stille dig et lille lån under dine vilkår.

På din side hos os bliver alle tilbud listet, så let og gennemskueligt kan gå dem igennem. Således behøver du ikke selv undersøge markedet for udbydere, og du slipper for at sende en individuel ansøgning til hver enkelt pengeinstitut.

Få krav til ansøger

Det er ganske ligetil at optage et mini lån gennem os, da vi ikke har særlig mange krav til vores låntagere. For at kunne ansøge om et lån hos os skal du;

• være fyldt 18 år
• have fast bopæl i Danmark
• have dansk cpr-nummer
• være i besiddelse af MitID

Kort behandlingsfrist – hurtig tilbagebetaling

Når du optager et lille lån gennem os, vil pengene stå på din konto i løbet af 48 timer, fra du har underskrevet din låneaftale hos banken. I langt de fleste tilfælde går det endnu hurtigere med udbetalingen. Størstedelen af vores samarbejdspartnere bruger nemlig straksoverførsel, hvilket betyder, at du kan have pengene på din NemKonto i løbet af få timer.

Jeg er blevet afvist – hvordan kan jeg få lov at låne?

Har du sendt os en ansøgning om et minilån, men har vores samarbejdspartnere ikke kunne sende dig et lånetilbud? Så læs med her. I nogle tilfælde er det muligt for dig at foretage ændringer i dit liv, som vil gøre dig i stand til at låne hos vores udbydere.

Du er blevet afvist grundet RKI-registrering

Hvis du har modtaget afvisning på din ansøgning, fordi du står i RKI, så er der én ting, du kan gøre. Undersøg hvilket lån du står i registeret for og få betalt lånet ud. Så snart du har afdraget det givne lån, bliver du automatisk fjernet fra RKI. Herefter er dine lånemuligheder de samme, som hvis du aldrig havde stået i det danske register over dårlige betalere. I nogle tilfælde kan du optage minilån trods RKI. Tøv derfor ikke med at sende os din ansøgning.

Du er blevet afvist grundet manglende mulighed for tilbagebetaling

Når du sender os din ansøgning om et lille lån, vil bankerne lave en kreditvurdering af dig. Denne vurdering foretages på baggrund af de oplysninger, du har givet os om dig selv og din økonomi. Hvis bankerne her vurderer, at din økonomi ikke rækker til at kunne tilbagebetale lånet, vil du opleve at blive afvist. Du er altid velkommen til at sende os en ny ansøgning. Inden da kan det være en god idé at kigge på, hvad du kan gøre for at øge indtægt og/eller sænke dine udgifter. Du kan eksempelvis prøve følgende tiltag af:

• Sænk beløbet og dit ønskede minilån
• Forlæng den ønskede løbetid
• Ansøg om minilån sammen med en medansøger
• Overvej et ekstra job og øg dermed din månedlige indtægt